Сверка эквайринга: сошлись ли деньги банка с выручкой по картам

Раздел Финансы → «Сверка эквайринга» отвечает на один вопрос: все ли деньги по картам дошли до расчётного счёта. Слева выручка по картам из кассы, справа зачисления банка, между ними комиссия и расхождение.

Сначала настройка: потоки и заведение

У каждого банка свои правила, поэтому одной галкой это не настраивается. Система сама проходит по загруженным выпискам и показывает, какие потоки в них нашла:

• Сбер, эквайринг по реестру — зачисление за день, в назначении номер мерчанта и сумма комиссии.
• ТБанк, эквайринг по договору — зачисление за день, в назначении имя терминала в скобках и дата реестра.
• ТБанк, СБП — каждая операция зачисляется отдельно, комиссия идёт отдельной строкой на каждую.

Напротив каждого ключа (номер мерчанта или имя терминала) выбирается заведение. Заведение подставляется автоматически: система берёт его из выписки, в которой ключ встречается, и помечает значение как предложенное. Обычно достаточно открыть экран и нажать «Сохранить привязки».

Пока ключ не привязан, зачисления по нему не сверяются и не проводятся. Это самая частая причина, по которой сверка «не работает»: деньги приходят, а система не знает, какому заведению их отнести.

Сверка по дням

Выбираете период и получаете таблицу:

• Выручка по картам — сколько пробито по картам в кассе за этот день.
• Зачислено банком — сколько пришло на счёт.
• Комиссия — из назначения платежа либо отдельными строками, в зависимости от банка.
• Итого с комиссией — сколько банк удержал вместе с комиссией, то есть «брутто».
• Расхождение — разница между брутто и выручкой по картам.
• Накопительно — сумма расхождений с начала периода.
• Статус — короткий вывод по дню.

Смотрите на накопительный итог, а не на день

Это главное, что нужно понять про эквайринг. Банк почти никогда не платит день в день: выручка субботы и воскресенья приходит в понедельник одним переводом. Поэтому по отдельным дням расхождения бывают в сотни тысяч рублей в обе стороны, и это нормально.

Правильная проверка — накопительный итог в конце периода:

• около нуля — деньги дошли, а скачки по дням это ритм банка;
• растёт по модулю день за днём — вот это уже реальная недостача, и с ней надо идти в банк.

Статусы дня

• сходится — расхождение в пределах допуска.
• банк недоплатил — пришло меньше, чем пробито.
• банк перечислил больше — пришло больше (обычно так выглядит день, куда банк доложил выручку выходных).
• деньги без продаж — зачисление есть, продаж по картам нет.
• продажи без денег — продажи есть, зачисления нет; типично для последнего дня периода, деньги придут завтра.
• выписка не загружена — за этот день загружена не вся выписка по счетам, куда приходит эквайринг. Расхождение по такому дню считать нельзя, оно показано серым.

Последний статус стоит объяснить отдельно. Если у заведения несколько расчётных счетов, а выгружена выписка только одного, картина получается неполной: касса видит всю выручку, а банк — только часть. Без этой пометки экран показывал бы миллионную недостачу там, где просто не хватает файла. Загрузите недостающую выписку и обновите период.

Что делать с расхождением

1. Проверьте статус: «выписка не загружена» — сначала загрузите выписку.
2. Посмотрите накопительный итог за неделю и за месяц. Если он около нуля, вопрос закрыт.
3. Если итог устойчиво отрицательный, сверьте комиссию: возможно, банк удерживает больше, чем в договоре.
4. Если день помечен как «деньги без продаж», проверьте, тот ли терминал привязан к заведению.

Дальше

• Как загрузить и разнести выписку — Банковская выписка.
• Долги и оплаты поставщикам — Расчёты с поставщиками.

«Мимо сверки прошло зачислений»

Если наверху экрана появился такой блок — деньги от эквайера пришли, но система не смогла разобрать назначение платежа и в сравнение с выручкой кассы они не попали.

Так бывает, когда банк меняет формулировку в выписке: сверка ищет знакомый текст, а он изменился. Раньше это было незаметно — зачисления просто не участвовали в сверке, и она показывала, что всё сошлось. Теперь система узнаёт эквайера ещё и по реквизитам отправителя, поэтому такие поступления видно.

В блоке указано, от кого пришли деньги, сколько их и пример назначения. Покажите его нам — мы научим сверку новому шаблону.

Подключить банк напрямую, чтобы выписка приходила сама: Подключение банка.